房产答疑⑨|你可能一直没搞清的公积金贷款相关问题，这是权威答案！
由宁波市房产市场管理中心与宁波晚报共同主办的“房产答疑”专栏，今天刊发第⑨期内容。
我们“房产答疑”专栏每期都会筛选一批问题——每次的问题数不一定一样、可能多可能少，在得到相关职能部门权威答复后，公开刊发在宁波晚报、甬上APP以及我们“宁波楼市报道”微信上，供大家买房、卖房参考。
大家可以通过微信群——“宁波楼市报道—房产政策咨询群”，问有关买房、卖房政策方面的各类问题。因为群内人数已经很多，现在入群，需要大家先加小编工作微信，并务必备注“房产提问”，小编会及时拉进群。
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下面来看本期具体的问题及权威答复。
一直来，有关公积金贷款购房、提取还贷等方面的问题，都是我们粉丝群里问得比较多的热点问题。
今天，我们就选择了其中比较典型的一些问题，邀请宁波市住房公积金管理中心作了细致解答。
问题一
第一套房是纯商业贷款，还没有还清，再购买第二套房子，可以用老婆的公积金贷款吗？
答：您第一套住房的商业贷款尚未结清，因此再买的就属于家庭第二套住房。
按规定，连续缴存住房公积金满6个月，首次或第二次申请住房公积金贷款购买家庭第二套（商贷尚未结清）自住住房的，最高贷款额度为40万元/户，首付款不低于购房总款的60%，且贷款利率不低于同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍。
同时需要注意的是，申请住房公积金贷款的借款人，应为贷款房屋的权利登记人或商品房买卖合同中的购房人。
借款人本人及其共同借款人（含借款人的配偶以及贷款房屋共有权利人，但房屋共有权人仅限于借款人的父母或子女），都可以参与贷款额度计算、还款能力测算。
问题二
第一套房没有按揭过，第二套房公积金按揭的话，算第几套？利息要上浮吗？
答：按照现行政策，借款人及其家庭《不动产登记信息查询结果》证明有一套住房记录，个人信用报告显示无尚未结清的个人住房贷款记录，面谈记录无其他住房，首次或第二次申请住房公积金贷款购买第二套改善性自住住房的，最高贷款额度为40万元/户，首付款比例和贷款利率等，参照首套房贷款政策。
总结一下：您这种情况申请公积金贷款的话算“二套改善”，公积金贷款最高可贷40万元，利率和首套一样，基准。
问题三
公积金贷款最高只能贷60万，那么假如我想要贷150万才能买房，是不是只能选择用商贷、不能选择60万公积金贷款和90万商贷的组合贷？开发商会不会拒绝公积金贷款？
答：除首付款、住房公积金贷款金额外，房款不足部分，借款人可用银行商业性组合贷款解决。
也就是说，您可以选组合贷。
根据国家、省、市有关规定，房地产开发企业在销售商品房时，需明确承诺不得拒绝或变相拒绝购房人使用公积金贷款购房。如果您发现开发商拒绝您使用公积金贷款，可以向当地住建部门和住房公积金管理机构反映。
问题四
以前是在杭州交的公积金，现在工作换到了宁波，并在宁波开户交了四个月的公积金。现在已经在宁波买了房、办理了贷款，那么，杭州的公积金可以拿来还宁波的房贷吗？
答：按照规定，职工原住房公积金账户封存后，在异地开立住房公积金账户并稳定缴存半年以上的，可申请办理异地转移接续手续。
根据您提供的情况，您目前还不能办理转移业务，如果您现在需要提取杭州缴存的住房公积金，可向杭州公积金中心提出申请。
您也可以等宁波的公积金账户缴存满半年后，携带身份证到宁波公积金中心业务窗口，申请将杭州的住房公积金转入宁波，再根据购房或偿还购房贷款本息等情况申请提取住房公积金。
问题五
男方婚前有一套房，当时商贷已还清，女方婚前无房，婚后俩人购买第二套房，用公积金贷款，首付是4成吗？公积金贷款额度按首套算还是二套算？
答：名下有一套住房并已结清相应住房贷款（含公积金贷款和商业贷款），购买第二套改善型自住住房的，商品房首付比例不低于30%、二手房不低于40%，最高贷款额度为40万元/户，贷款利率按同期首套住房公积金贷款利率。
插一句：现行宁波公积金贷款最高额度为60万元/户，但前提是连续缴存公积金满2年，并且为“首套首贷”——即购买首套房、首次申请公积金贷款。
问题六
我想要后续“商转公”，是否现在一定要在四大行办理商业贷款？
答：在本市行政区域内已办理的商业性个人住房按揭贷款，可以向房屋所在地公积金中心受委托银行申请办理“商转公”。
“商转公”分为2种方式，一是先结清、后发放贷款，一是贷款直接归还借款人原商业贷款个贷余额。
先结清、后发放贷款的，对原商业个贷承办银行不作要求。后一种方式，则必须是原商业个贷承办银行与住房公积金贷款承办银行，是同一家住房公积金贷款业务的受委托银行。
插一句：目前在市本级，能办理公积金贷款业务的银行，只有10家，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、宁波银行、鄞州银行、邮储银行、中信银行、浦发银行。如果您后续想以第二种方式“商转公”，那现在商贷选择四大行相对保险，但具体还请向银行事先咨询清楚。
“商转公”相对要求比较多，其2种方式更详细的介绍，参见我们“宁波楼市报道”此前一篇文章中有关公积金部分的内容：《详解！首套房、二套房怎么认定？这直接关乎首付比例、按揭利率，很重要！》（其中商贷部分内容因为房贷政策变动，目前已不完全适用，请参考本号另一篇文章《宁波多家银行表示当前房贷额度吃紧！一图看清银行房贷政策！》）。
问题七
买了期房，未结顶，想办组合贷，能不能提前做贷款的预审批？
答：购买商品房的，购房人应当在所购房屋（建筑工程主体）结顶后申请办理住房公积金贷款。
另外，要办公积金贷款的（包括组合贷），申请人需到有公积金贷款承办资格的银行网点（具体网点附下）递交申请，银行受理后，再由公积金中心进行核准，通过后，申请人会收到短信提醒。
工商银行
宁波分行营业部贷款服务网点
海曙区中山西路218号
东门支行贷款服务网点
海曙区江厦街43号
鼓楼支行贷款服务网点
海曙区中山西路69号
江东支行贷款服务网点
鄞州区中兴路759-773号
江北支行贷款服务网点
江北区人民路73号
鄞州支行贷款服务网点
鄞州区天银路1号
新城支行贷款服务网点
鄞州区河清北路295号
农业银行
宁波市分行营业部贷款服务网点
鄞州区彩虹北路88号
江东支行贷款服务网点
鄞州区中山东路325号
江北支行贷款服务网点
江北区环城北路西段187号日湖中心繁花里
海曙支行贷款服务网点
海曙区中山西路239号
鄞州分行贷款服务网点
鄞州区惠风东路188号
石碶支行贷款服务网点
海曙区石碶街道雅戈尔大道243号
中国银行
海曙支行贷款服务网点
海曙区药行街139号
宁波市分行营业部贷款服务网点
鄞州区鼎泰路255号中银大厦
鄞州分行贷款服务网点
鄞州区首南西路8号
科技支行贷款服务网点
鄞州区广贤路96号
江北支行营业部贷款服务网点
江北区白沙街道人民路725号
建设银行
南大支行贷款服务网点
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宁波分行营业部贷款服务网点
鄞州区福明街道宝华街255号
海曙支行贷款服务网点
海曙区柳汀街36号
江北支行贷款服务网点
江北区大庆南路6号
江东支行贷款服务网点
鄞州区彩虹北路62号
高新区支行贷款服务网点
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鄞州支行贷款服务网点
鄞州区泰康中路500号
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鄞州区中山东路1996-2010号
交通银行
海曙支行贷款服务网点
海曙区月湖街道解放南路29号
姜山支行贷款服务网点
鄞州区姜山镇天童南路2381弄9号
宁波银行
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海曙区解放南路135号
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海曙区西门街道中山西路618号
江东支行贷款服务网点
鄞州区百丈街道百丈路176号
宁波分行贷款服务网点
海曙区江厦街道江厦街21号
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来源：宁波晚报记者 曾梅
编辑：史咏梅
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